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2019宜信財富傳承峰會
2019/10/24 來源:原創

2019宜信財富傳承峰會正在廈門舉行。10月24日上午,宜信創始人、CEO唐寧進行了題為“贏在未來的新六脈神劍”的主旨演講。


這個演講時間雖然還不到一個小時,但是信息量非常大,對如何讓中國的高凈值、超高凈值人士做好“家族傳承”這一重要問題給出了答案,即“新六脈神劍”:企業五年重塑,規劃二代培養,設立家族信托,踐行資產配置,擁抱母基金投資新經濟,拿出1%的資產與二代一起做公益。這些內容值得大家細細品味。


月刊君第一時間將其內容整理出來,希望大家能夠有所收獲。



以下內容整理自唐寧現場的演講速記。


親愛的各位客戶朋友們,各位專家,各位生態圈合作伙伴,嘉賓,大家上午好!


非常高興與大家在廈門相聚,這次峰會我們聚焦討論一個問題,就是傳承。



之所以聚焦是因為它太重要,中國高凈值,超高凈值人士所掌握的一百萬億財富在未來十年將會發生一個重大結構性的變化,就是要易主、易手,由一代到二代。15年之前沒有這個需求,未來的10年、15年極其迫切,所以我們這次峰會就圍繞這個重要的課題——傳承。這是一個非常復雜、非常多元的課題。


一個如此重大,如此重要的問題,對于我們未來的五年、十年,對于我們的下一代,甚至他們的下一代都是一個關鍵的決策。我是理工男,總要究個邏輯,究個所以然,希望有一個框架,頂層設計好了,下邊的工作非常容易,非常簡單。


我們講傳承,傳承是有時間維度的,它是一個想得很遠、影響很深遠的事情。我們五年之前做出的決策,今天就看到了效果。我們五年之前在青島,推動財富管理綜合改革實驗區,設立了中國第一批家族辦公室,那個時候就看到了家族傳承幾年之后爆發的需求,形成了相應的業務邏輯,與客戶未來的需求在未來完美會師。一會兒的十幾分鐘里,我希望把我們對于傳承的邏輯和思維框架跟大家做一個分享,我認為在未來五年它們就會發生。

首先,企業的傳承。我們的客戶很多都是從事創業、企業相關的工作,財富來自于改革開放40年,把企業從小到大培養起來。在未來的一段時間,我們的企業將會有哪些關鍵的傳承決策呢?五年之后將會有越來越多的中國民營企業,由專業的董事會進行治理,能夠保證我們的民營企業家把班交到二代去,而且二代不必然是一個最合格的總經理,完全可以通過做董事、做董事長,而不是總經理這樣的方式繼續把企業管理好。這樣的形式在國外非常普遍,在中國非常不普遍。


另外,如何做好企業治理方面的提升優化。數字化重塑,五年之后企業不會再有什么互聯網、非互聯網之分,或者數字化企業、非數字化企業之分,因為非數字化、非互聯網的都已經不存在了,都已經被淘汰了,剩下的企業必須是數字化的,必須是科技驅動的,必須是線上線下相結合的。所以,在未來五年當我們談如何把企業做下去,傳下去的時候,數字化轉型、數字化重塑是重要議題。


其次,整合或者被整合。未來中國一個非常明顯的趨勢就是:要么做行業的整合者,要么賣給行業的整合者,這也是一代企業家要做的一個關鍵決策。過去中國企業家創一代非常不情愿賣自己的企業,但分化將會是未來五年以及相當長時間的趨勢,不可逆轉。


從資產的傳承來看,五年之后,我認為家族信托的設立將會變得非常普遍,這是一個必備的工具,是一個標配。資產配置將會大行其道。就像我們在2016、2017年資產配置策略指引之中說的,當我們說投資理財的時候,首先想到的是我們的組合,不是某個具體的產品,當我們在說風控的時候,首先想到的是風控的頂層設計就是資產配置,而無其他。


母基金從五年之前籍籍無名被很多市場參與方不理解,到今天成為中國金融供給側結構改革的重要推動力,為中國的科技創新提供長期資本用母基金的形式進行高風險的投資、長期投資、另類投資是高凈值人士試水這些資產類別的最佳方式。真正熟悉了之后,可以考慮單一基金甚至單一項目,但是一定要有幾年的學習過程,否則風險太高了。資產傳承方面我認為五年之后就是這個樣子。

價值觀的傳承。我們說討論傳承問題,最重要的是我們的精神、理念的傳承,這才能讓我們的下一代在沒有企業、沒有錢的情況下還能做得比我們更好。那么哪些主要議題在未來五年將會變得越來越流行,越來越時尚,越來越為更多的人所遵循實踐?那就是公益慈善。在中國,五年之后將會有越來越多的高凈值、超高凈值人士把公益慈善作為他們資產組合的重要組成部分因為國際最佳實踐說,一代和二代之間彌合代溝,一起能夠心與心相通地交流,最好的答案就是做公益。


如果考慮財務回報,還有影響力投資。影響力投資具有財務回報,戰勝通脹應該沒問題,但更重要的是影響力投資除了財務回報之外還有社會回報,有可能您的財務回報是6%,但是社會回報是60%、600%。影響力投資既是您資產配置的重要考量,也是二代開始學習投資的一個較好的進入路徑。因為如果您給他錢就去做高風險的投資,一旦失敗就會讓他信心受挫,您的信心也受挫。影響力投資好一些,就算財務回報沒得到,至少做了好事了,所以從國外最佳實踐來講,很多二代學金融,學投資都是從影響力投資開始做起來的,我們也會率先在中國推動面向高凈值客戶和我們的二代在影響力投資方面的一些實踐。


戰略企業社會責任。我們所率領的企業未來將不僅以股東利益最大化為目標。幾個月之前,美國主流大企業的CEO們聚在一起,大家可能聽到資本主義2.0這個詞,指不再以股東利益最大化為第一位的訴求,而是要考慮社會,考慮生態圈的各方面的利益最大化。一方面要考慮商業回報,一方面考慮到環保綠色,考慮企業治理,考慮到社會價值。所以我們談價值觀的傳承,如果您跟您的二代能夠一起做好事,能夠給他機會做影響力投資,同時他接您的班能夠把企業的社會責任擔當做到位,將會是非常棒的價值觀傳承的紐帶。

對于二代的認識。我認為不管是富二代、創二代,他們有可能比我們做得更好,因為他們有幾個核心競爭力:國際化,我們很多客戶把自己的孩子已經配置到海外去,他們國際化水平比一代要高;他們比您更懂科技,他們是所謂的數字一代;他們更善于用資本,善于用金融的力量,資本的力量。具有這幾項核心競爭力,我們的二代完全有可能做得比一代更好,所以他們是創二代,中國的企業家精神完全可以傳下去。

在傳承過程中,我們要有為五年以后、十年以后他們的下一代做長期規劃的決策和行動。長期規劃的事具有一個非常鮮明的特點,總感覺明天再做也OK。我跟您說不OK,因為明日復明日,明日何其多。我們說以十年計,為自己的企業、資產和家庭做長期規劃,種一棵樹最好的時間是十年前和現在。


這六件事情,我希望宜信財富能夠幫助我們的客戶從今天開始做。如果還沒有做就馬上做。


第一、企業五年重塑,數字化轉型,數字化重塑,五年之后的企業跟今天將應該有重大的不同;第二、開始用科學的、先進的方式進行二代培養,有意識地去把他培養為掌握核心技能的創二代;第三、設立家族信托作為載體去實現資產傳承、企業傳承;第四、踐行資產配置黃金三原則;第五、投資母基金,擁抱新經濟,以風險分散的方式進行投資;最后,先拿出1%的資產來做公益,1%很少很少,一百萬億的1%就是一萬億,一萬億已經比中國現在所有做公益慈善的各種機構加在一起多好幾倍。這六件事是我們做好傳承需要今天思考,今天行動,為未來做好布局的。


非常感謝各位客戶過去多年對我們的信任、支持,咱們一起未來走更遠的路,看最美的風景。傳承是必做的,宜信是必選的伙伴。謝謝大家!


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